随着科技革命和产业变革浪潮的不断推进，数字经济正以前所未有的速度重塑全球经济版图，数字化转型已成为企业追求高质量发展的关键路径。金融作为现代经济的核心，凭借其丰富的数据资源和深厚的行业积淀，在转型中扮演着引领者和实践者的双重角色。在此背景下，河北银行积极响应国家数字中国战略部署，将数字化转型作为服务地方经济、驱动高质量发展的核心引擎，全力推进数字化进程。

河北银行首席信息官、科技与数据中心总裁 朱中南

当前人类长期积累的智力成果逐渐沉淀为领域级算法模型，直接影响到全球企业进行大刀阔斧的改革，银行业转型也从最初的信息化逐渐延伸到企业组织结构，乃至商业模式的变革，其发展的本质是金融科技推动下的价值体系重构，通过企业架构的“战略-执行”闭环，将科技创新转化为可持续的业务价值。从Zachman框架的分类思维到TOGAF的动态治理体系，企业架构历经了从静态蓝图向敏捷治理的演进，其核心在于通过业务、数据、应用和技术四大域的协同设计，共同构成企业从战略解码到价值交付的完整链条。

IBM认知型企业框架、谷歌混合治理模型与华为数字化平台战略等最佳实践案例表明，架构治理可有效帮助企业将复杂的组织和工作变得简单、高效。麦肯锡与亨利商学院曾对一千多家企业开展联合调研，其中应用企业架构设计的机构数字化转型成功率提升62%、成本节约47%、IT复杂度降低67%，数据折射出架构思维对战略执行效能的倍增效应。作为战略落地的翻译器与价值创造的连接器，企业架构重新定义了数字化转型，波士顿“五维模型”深刻揭示了这一变革逻辑：技术维度，云计算重构弹性算力；认知维度，AI推动风险定价数据化；组织维度，中台化实现业务模块重组；生态维度，开放银行API接口年增217%拓展服务边界；体验维度，通过数字触点提升用户价值感知。这绝非单纯的技术叠加或局部优化，核心在于通过企业架构的标准化设计、专业化治理、流程化管控，实现端到端价值流的全局重构。

河北银行数字化转型实践过程

1. 完善顶层设计

（1）确立愿景与目标。河北银行坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”使命担当，秉持“高质量发展，打造国内一流省级银行”愿景，积极投身数字化浪潮，聚焦“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章推进改革创新，逐步形成整体工作布局。为确保战略落地，制定了数字化转型发展专项规划，实现业务与科技战略的深度融合，明确了建设一流科技领导力，打造区域最佳数字化标杆银行的发展目标，为企业架构设计以及实现长远战略愿景奠定了坚实基础。

（2）调整业务发展布局。一是产融结合圈链化。银行业正加速构建产融数字共同体，河北银行深入产业价值链，打通商流、物流、资金流、信息流，驱动产业信用价值显性化。以智能风控为突破口，提升授信与风险处置能力，持续优化资产质量，借助模型实现中小额度融资分钟级无感授信，在效率与安全间形成动态平衡；针对区域经济差异，创新“产业图谱+服务”模式，精准识别集群金融需求并定制方案。通过链式服务不仅巩固银企关系，更以产融数据反哺产业升级，赋能区域经济发展。二是消费金融场景化。随着消费习惯的改变，消费金融正经历从产品中心向场景驱动的模式转换，河北银行基于深刻洞察，构建“三维一体”推进框架。在技术维度，通过API网关与能力矩阵进行服务场景化封装，推动GBC三端场景实时交互。在生态维度，与政务服务平台开展场景共建，深入住建、医疗、教育八大民生领域，打造“慧”系列品牌。在服务维度，强化公私联动，自研普惠金融终端，构建端到端的客户体验，实现百日投产的奇迹，在短时间内发机量近十万台，深入客群运营，提升服务精准性、有效性。河北银行通过消费场景化重构业务范式，推动消费金融无感融入生活，回归“服务即体验”的价值核心。三是服务能力数字化。区域性银行正经历从“资金中介”向“服务中枢”的战略转型，河北银行顺势而为，推进全域数据贯通、全链智能驱动。在数字营销领域，借助中台与大模型深入洞察区域客群，针对养老金融、绿色信贷等领域实施“千人千面”服务策略，渠道场景化需求定制周期缩短至3天，全年智能渠道交易额达到百亿级。在数字运营方面，推动客户需求响应时效进入“秒级时代”，运用流程工具覆盖高频业务场景，单笔业务处理效率提升70%。数字风控体系接入工商、税务、司法等外部数据，构建企业关联图谱与风险传导模型，大幅提升信评与反欺诈识别的准确率，为区域银行数字化建设提供有益借鉴。

（3）打造组织创新能力。数字技术深刻改变了银行业发展模式乃至监管策略，河北银行审时度势，坚持科技引领，强化数字能力支撑，围绕风险合规、产品创新、敏捷研发、智能决策、组织协同、数字人才规划六大职能支撑，着力激活创新基因。

在组织上，打破部门“壁垒”和条线“竖井”，采取五大举措提升组织适应性与灵活性。一是打造“七三三”矩阵式组织结构，设立七大利润导向的经营中心、三大职能支撑的中台中心及三大后台保障板块形成发展合力。二是建立转型管理体系，成立金融科技委员会负责决策，战略规划部统筹各条线协同执行。三是推行铁三角模式，组建交付管理、客户营销及产品管理核心团队，并设立科技前置团队促进业技融合，提供有力的组织保障。四是建立适应数字化发展的人才培养体系与人才库，科技人员占比将近10%，数字化人才认证占比57%，实行专业资格线上化管理并建设科技专业序列，提供管理和技术双向晋升通道，同时，采用“揭榜挂帅”等灵活机制激发创新活力。五是建立适应敏稳双态的技术交付管理流程，绘制自研自建路线图，推进IPD研发管理体系落地，提升自主研发及敏捷交付能力。同时，河北银行自研天元系列大模型，并结合DeepSeek私有化不断加强数字工具与模型应用，持续改善经营效率，提升金融服务创新能力。

2. 清晰战略传导路径

（1）架构驱动的战略闭环。面对城商行区域型的定位，特色化经营、塑造差异化竞争优势成为转型的重中之重，但也面临架构韧性不足的挑战以及由此导致的战略执行脱节问题。河北银行融合TOGAF框架分层理念及五级建模设计工艺，构建了一套具有城商行特色的“12566N”（如图1）架构治理体系，实现业务战略与技术落地的双向打通，形成“战略-流程-能力-价值”的闭环传导。

图1 战略闭环传导机制

该体系以核心、信贷系统两大关键应用为战略支点，依托TOGAF ADM方法论搭建5A架构规划垂直穿透链条：业务架构绘制客户旅程地图，实现产品迭代周期缩短60%；数据架构构建PB级实时数据湖，沉淀3000+多维业务特征；应用架构解耦形成400+可编排微服务组件；技术架构建立多云协同底座，资源利用率提升60%；安全架构部署智能防御系统，风险拦截准确率达99.97%。在中台化实践中，5A架构思想贯穿六大能力中枢建设，营销中台沉淀50+标准化产品模块，支持“乐高式”场景组装；白洋数据中台打造客户360画像引擎，激活长尾客群价值，同步构建广厚运营平台等六大基础支撑平台，通过圈链营销等N套运营方案，将架构能力融入业务节点，实现对客户需求的快速响应，在服务实体经济、深耕普惠金融的实践中持续释放架构红利，为破解战略与执行“两张皮”困境提供了可复用的治理经验。

（2）流程驱动价值链重构。在业务流程优化层面，自研“河图”架构设计与规划工具，运用BPMN2.0规范构建三层级流程体系：顶层价值流聚焦“客户旅程-银行响应”端到端映射，通过建立企业级流程资产库，沉淀了涵盖150余个业务场景的流程图谱；中层控制流明确跨部门协同规则，支撑铁三角团队作业；底层操作流固化600个标准活动，推进对公信贷体制改革业务审批链条20个节点标准化，流程断点率下降30%，利用AI及RPA技术，贷前调查审批及押品入库效率预计提升80%以上，促使录入审批岗的职能变迁。在业务建模领域，基于价值流图谱解耦171项业务能力，分解至领域级服务组件、流程级活动单元、角色级操作手册及系统级规则引擎，有力支撑全行圈链化、场景化建设（如图2）。如通过供应链业务能力将核心企业信用穿透至末端供应商，设计“订单融资→物流监控→动态确权”智能流程链，创新可自由拆分流转的电子债权产品——信E融，实现从合同解析、发票核验到资金放款线上智能处理，为近300家企业客户提供融资服务。支付场景收单通过规则引擎联动客户、账户、分账等多业务组件，完成从商户准入到资金清分的13个跨部门流程建模，深度应用到智慧校园、智慧社区等生态场景，相关模块复用率提高80%以上。

图2 流程模型示意图

价值链重构是架构落地的核心抓手，河北银行通过对“存款-贷款-支付”等核心价值链进行价值密度分析，沉淀130项产品模型，识别如小微贷款领域重复审核、人工单据传递等非增值环节，重构“客户准入（划圈）-风险评估（大数据风控）-授信执行（精准审批）-智能贷后（大数据监测）”四级活动流程，实现产品快速精准投放，个别环节审批时效从24小时缩短至分钟级。同时借助开放银行架构将生态伙伴纳入协同网络，在医疗场景中新增“费用核销-医保结算-信用贷款”融合价值链，促使场景金融交易规模年复合增长率达20%，生态合作伙伴接入效率提高3倍。

3. 推进IT智慧转型

（1）泛中台化实践。在“12566N”核心框架指导下，河北银行加速推进业务、技术与数据的深度融合，解决系统分散、数据孤岛、创新响应滞后等痛点问题。通过战略能力差距分析，规划营销、渠道、产品、风控、数据、技术六大能力中台，以及运营、经营、合规、协同、开发、运维六大支撑平台（如图3）。在实施过程中采用“四横三纵”治理结构：横向构建业务架构、数据架构、技术架构、应用架构联动设计机制，纵向建立战略解码层、能力抽象层、服务编排层分层管控体系，确保中台建设与战略精准对齐。

图3 “6+6”IT主架构

数据中台作为核心基座，建立“采存算管用”数据能力，沉淀超8000个标准化数据资产标签，集成BI工具、模型平台、机器学习等多模算力，支持营销中台的实时客户洞察与风控中台多维建模，独创的“数据血缘追溯+动态权限管控”机制，使数据调用合规审查时效降低30%，研发交付效率提升10%。营销中台依托数据中台的客户全景画像与行为预测模型，创新“客户旅程引擎+场景化产品货架”双演进路径，进行客户价值分层与需求预判，大幅提升产品推荐的精准度，实现从“产品中心”到“生态场景”营销升维。风控中台基于700套内外部数据源重构16类模型，搭建衍生变量决策引擎使贷后预警准确率提升20%，同时打通运营平台流程自动化模块，应用AI大模型能力，使贷前调查和贷后检查效率提升80%，形成“数据穿透识别-模型动态预警-自动化处置”的全链智控。

中台建设需行稳而后致远，太行运维平台作为全行信息系统支撑基座，聚焦业务、应用、资源构建数字化运维能力。面向业务，基于AIops与SRE协同体系，打造故障自愈能力，生产事件平均恢复时间降至3分钟以内；面向应用，通过CMDB全域建模统一监控预警，联动自动化脚本提效；面向资源，融合企业云，资源交付效率提升5倍，结合NAS存储双活及分布式架构改造，保障稳态业务可靠。以上三个中台一个平台作为“6+6”架构体系的关键实施节点，体现了由数据到智能到执行的价值演进路径，形成河北银行架构驱动转型的示范性突破。

（2）智慧管理赋能。河北银行践行“精益数智”理念，打造“三线合一”科管工具链，通过架构与管理的动态耦合实现“技术可行性”与“管理有效性”的协同发展。生产线围绕快速交付，依托祝融云原生开发平台及CI/CD工具模块，实现“需求-开发-测试-运维”全链路打通，基于容器化编排引擎将传统瀑布式研发升级为模块化流水线作业，全年工作量自研占比提升至50%以上，而版本交付周期压缩了20%。效能线聚焦数据驱动的持续改进，自主可控的研发效能平台集成代码质量雷达、需求热力图、资源配置分析工具，应用自动化测试工具累计节约年人力成本100人月。管理线聚焦数据穿透，构建科技人员画像与能力矩阵，通过采集代码贡献度、架构评审通过率等关键指标形成科技热力地图，横向打通组织架构，实现人力资源有效配置，纵向构建研发质量度量体系，运用挣值分析算法实现资源投入与价值产出的精准映射。

“三线”数据在中台完成汇聚，依托自研的“扁鹊”系统进行可视化展示，形成涵盖158个关键指标的科技管理数字孪生体，基于“流程熵减”优化模型将管理颗粒度细化至岗位级，使战略项目与需求交付偏差率控制在10%以内，保障企业架构方案顺利落地。

企业架构正从后台支撑走向战略引领，成为银行业破解“降本增效天花板”的核心引擎。河北银行通过架构框架与治理体系的协同进化，以“解耦-重构-共生”三阶路径实现业务价值链重塑，六大客群运营能力得到显著增强，业务发展与经营策略实现全面跃升，更以14.3%的投入增长带动了24.7%的需求项目增速，达到阶段性降本增效的目的。

未来，企业架构将推动银行业向数智化、可信化、无界化跃迁，形成三大趋势：其一，AI驱动全业务链重塑，在研发、运维、测试等领域实现高度智能化，基于大模型应用构建实时感知客户需求、自主优化业务流程的智能体集群，在普惠信贷、个性化财富管理上获得更优质体验。其二，安全架构与隐私计算融合，在数据“可用不可见”的前提下实现跨机构的联合建模与数据安全流通，模型覆盖率和准确率大幅提升。其三，跨域融合催生“无边界服务网络”，通过分布式架构解耦金融能力模块，以低代码平台与标准化API接口嵌入智慧城市、工业互联网等万亿级场景，形成“金融即服务”生态。

银行业的竞争将是架构能力的代际之争，唯有以架构之力重塑服务边界、夯实数据信任、激活生态价值，方能在这场百年变局中构筑可持续的数字金融新范式。2025年作为“十四五”规划收官与“十五五”谋划的承启之年，河北银行将深入推进架构“支撑”向“引领”转变，通过技术融合实现全域智能化，重点围绕数字金融赋能、人工智能应用及开放生态持续加大投入，保持科技投入营收占比稳定增长。同时，积极开展架构可靠性与数字化转型的评估与研究，协同推进数字化转型2.0战略，以适应不断变化的市场环境，为区域经济发展注入新动力。