融入业务流程的风险管理模式,作为金融服务部在强化风险预警与管控能力中总结出的工具性成果,为公司融资业务风险管理发挥了重要作用,有力支持了陕汽金融业务零风险目标实现。
建立三个基本流程,将风险管控贯穿于事前、事中、事后全过程管理。在准入流程中,由经销商申请、办事处初审、金融部现场考察、审核委员会评审、财务总监审批,最终签订合作协议的整个过程,确保了在信用保障范围内给予授信,有效规避了事前风险;在订单受理流程中,由部门之间、部门内部及公司外合作机构的流程组成,重点识别了风险关键点、节点及风险控制节点,避免造成损失,从而控制事中风险;在风险控制流程中,将风险评价指标与订单受理流程相结合,分级采取控制措施,及时控制风险的进一步发生。
运用二个关键系统,为风险管理提供高效、安全的工具。一是订单审核系统,使订单的提报及审核更方便快捷、信息更精准、过程更透明、责任更明晰,减少了人为因素的操作风险;二是资金网络化管理系统,是将陕汽重卡全国融资经销商的共管账户管理在陕汽的账户之下,使经销商每一笔融资放款的进出账都要经过厂家审核,为风险管理提供了最有效、最直接的管理手段。
制定四个管理办法,规范业务操作,指导日常工作。《信用保障管理办法》的严格执行是风险管理的首要条件;《信用评级的动态管理办法》结合经销商运行情况,每半年对经销商信用评级,根据评级结果,休眠或退出风险经销商;《业务管理办法》规范了业务操作标准、明确了业务进度办理要求、规避了业务办理过程中车辆的减值风险;《共管账户管理办法》规范了资金用途,杜绝了经销商给陕汽回款风险。
提出二个管理要求及标准,从经销商层面建立风险保障制度,完善风险管理机制。一是经销商架构建设要求及标准,要求经销商设立风险管理部门、建立风险保障制度等完善风险管理机制;二是从业人员备案制度要求及标准,要求经销商金融从业人员备案制,以便陕汽不定期地培训与测试,进行等级认证,确保专职人员的从业技能水平。